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篇幅有点长，分了两篇来讲，这是第1篇。　

有钱人玩法和普通人玩法

　「卡神」和「卡奴」本质上并没有区别，因此不要在意这些虚头巴脑的东西，直白讲就是可控和失控两种状态。

　　有道无术，术尚可求；有术无道，止于术。

　　这意味着，只要你搞懂银行赚钱的逻辑，方法就是在对症下药。在实际操作中，你的「人设」就要紧紧围绕着「符合逻辑，风险可控，有利可图」来展开即可。

　　这同时也说明了在银行这些规则下方法存在多样化，比如有人会去向银行展示自己的「钞能力」，用你的车子、房子、理财等去办卡，也是可以披个比较高额度的卡。这是「有钱人」玩法，当然并不适合一穷二白的普通人。

　　普通人只能用「时间」来换取额度的不断提升，最终达到自己的理想额度。也就是「信任」可以用钱来买卖，而适合普通人的路子只有通过「时间」来证明自己，让银行来信任自己。

　　这里没有什么可比性，玩法不同而已。

　　而现实是有些人他是「迫不及待」的，他等不了，如果你等不了，相信我，下文的方法对你一点意义都没有。

　　因为这种「迫不及待」会导致你铤而走险，我曾经接触过很多中介都在赚这种钱，也就是「垫资买车」、「垫资买房」，这些中介来给客户进行「包装」，包装成银行眼里的「优质客户」。

　　往往这些人的下场都挺惨的，「包装」成本极高，导致的结果就是卡下来了，自己也背负了极高的负债。

　　中介才不管你死活，各种费用收走就拍拍屁股走人了，而你要去干什么才能填补上这些窟窿？结果可想而知，这种人大部分就是还不上逾期了，而银行则被坑死。

　　后面银行才调整策略，也就是额度不会批得老高，即使你搞个几十万的车子、几百万的房子，顶多给你批个5万、10万的额度。也就是肉少了，中介才有所收敛。

　　还有一些人不信邪，比如这家银行给你批了1万的额度，他觉得这是银行瞧不起他了，于是一脑门子热，在网络上或者线下各种办卡。卡倒也能下，毕竟各大银行为了抢占市场，「多头授信」也是常规操作，但是给的额度基本也差不多，也是一两万的样子。

　　银行是厌恶风险的，它不傻，鬼知道你申请这么多家银行要去干嘛，但是它会「跟风」。比方说老大哥工行给了你1万的额度，小弟相信大哥的眼光，毕竟工行作为行业老大做事有考量，于是也象征性给了2万的额度给你，以示大度。

　　中国的信用卡历史才多久，所以行业的风控标准都是现学的，比如交通就是学汇丰的那一套。这也是为什么前几年有「以卡办卡」这样的玩法，其实就是风控体系不完善导致大家都在偷懒，有样学样而已。

如何打造「完美人设」，成为银行的优质客户

　　简单来讲，就是「内容为王」，即你信用卡的各种消费记录。

　　当然现在各种媒体都在喊「内容为王」，但我觉得真正把这四个字理解到位，并且贯彻到行动上的只有那些缅北的电信诈骗犯。

　　他们的「完美人设」成功骗走了许多家庭的财富，让人所不解的就是这么简单甚至还漏洞百出的「骗术」，居然能让这么多家庭倾家荡产深受其害？

　　诸如现在的流量博主、娱乐明星，其实也都是深谙此道，靠着「完美人设」来经营自己，当然近些日子来翻车的也不少，这些大家知道就好。

　　好了，这里开始进入正题，祭出我们与银行博弈的「七招提额法典」，打造银行眼中的「完美人设」。

　　首先，额度既然是可以双向调整的，因此第一个吃你这个螃蟹的银行的人，你应该感激，无论额度的多与少，先把你这张卡给养起来。

第一招，成为银行的活跃客户。

　　吃你这个螃蟹的银行实质上也是有些忐忑不安的，潜规则里面，下卡后的三个月你都处在银行的「重点关注」名单里面。

　　也就是这三个月你做什么事情，很重要，因为你对银行而言就是一张「白纸」，银行关注点在于害怕你做什么出格的事情。也就是看你的狐狸尾巴有没有露出来，但凡只要有一点这样的危险的气息，那不好意思，直接收回给予你的额度。

　　我有一个朋友，他就吃过这样的亏，之前他下了一张3万额度的卡，由于紧着钱用，于是卡一激活，就把这3万的额度给一笔刷出来了。

　　结果银行来了个风控电话，然后把他的卡给冻结了，直接不给用了，把他气个半死。当然，这也是他自找的，无知者无畏。

　　「观察期」内，你所要做的就是让自己「活跃」，表现为你吃喝拉撒衣食住行都用着它，无论金额大小，成为它的忠实粉丝。毕竟，只要你消费，它就能赚钱。

　　这也是为什么银行会把额度调整的时间设置为3个月或者6个月，也就是基于你在这段时间的表现，来重新打分，如果分数更高些就可以提额，分数低些就无法调整，高危行为直接降额。

　　额度调整是动态的，双向的，所以即使可以提额也不要沾沾自喜，毕竟降额也是一句话的事情。

第二招，超额消费，这里是指月消费额超出你现有额度，超支的意思。

　　很多人会奇怪，「超支」不是一个不好的理财行为吗？为什么要这么做呢？

　　道理很简单，在消费主义们的眼中，为什么要鼓励消费，就是因为他们能赚钱啊，你不消费，他们怎么赚钱。

　　假设有A、B和你三人，同样一家银行给你们三人都批了1万元额度的信用卡。你们三人的消费情况是这样的：A月账单消费1000元，B月账单消费9000元，你就比较大手大脚了，月账单消费20000元。

　　我们知道银行是做数据分析的，不可能派人去你们三人的公司盯着你们三，而你们之前办卡提供上来资料都差不多。

　　逻辑角度分析：A用得少，保守类客户，侧面反馈收入可能不高；B踩线消费，使用率高，需持续观察；你超额消费，可能存在资质发生了变化，需进一步分析。

　　风险角度分析：A风险可控，B风险调高，你风险也在可控范围。

　　利益角度分析：A身上赚得钱少，风险可控；B身上赚得钱多，但风险系数有所提高；你身上赚得最多，风险适中。

　　如果这个时候银行对你们三个人进行额度调整，调高的意愿程度必定是B＜A＜你，也就是你额度被调高的可能性要大些。

　　当然，这并不是说A和B不会被提高额度，这是一个综合数据评估的，在你的额度低于5万的时候，按最低还款10%计算，一个人的月还贷压力是5000元，大部分人的这点钱还是还得上的。

　　所以大部分人在这一阶段可做额度调整的机率基本不会相差太大，依旧有人会吹嘘说我信用卡没有怎么用或者说刷爆，照样提额的案例产生。

　　那肯定有人会疑惑，1万额度的信用卡怎么可能用出2万的消费账单？很简单，你还进去，不就可以消费了嘛！至于原因上面也给出了解释。

　　同时，做这个事情是想向银行传递两个信号：第一就是你的资质发生变化了；第二就是银行给你的钱不够用了。