在上周举办的金融街论坛年会上，人力资源和社会保障部养老保险司司长聂明隽表示，发展养老第三支柱主要是有两个方面的任务，一是建立有税收等政策支持的个人养老金制度，为参加基本养老保险的劳动者提供个人积累养老金的制度选择。二是规范发展个人商业养老金融产品。
个人养老金账户的重要补充
聂明隽介绍称，个人养老金拟采取个人账户制。
作为发展养老第三支柱的重要手段，消费养老是指通过个人日常消费积累个人养老金的制度，它是一种面向全体国民，且与缴费积累养老金模式不同的养老金积累方式。
个人消费养老金规范管理计划，是指企业和消费者自愿参加、以消费返还为资金来源，以保障消费者老年生活为目的、运用保险机制实行积累型的养老保障模式，是社会养老保险的重要补充，是多层次养老保障体系的重要组成部分。
消费的同时获得“消费养老金”
那么“规范消费养老”模式是什么？它将怎样为公众提供养老保障呢？
目前，全国首家个人消费养老金规范管理计划“追梦号”已完成登记备案。该计划是由北京中新远数字科技有限公司发起，秉持“放心消费·幸福养老”的理念，设立了线上、线下多种消费场景，在面向消费者开立账户的同时，也在积极推动全商覆盖，实现海量养老刚需人群的服务触达，从而打造“全商覆盖全民参与”的规范消费养老服务平台。
我们以追梦号搭建的追梦商城为例，加入了追梦号的张女士在商城上挑选自己喜欢的商品，下单后，商城的商户为张女士寄发商品或提供服务，而张女士通过追梦商城的线上消费获得的消费养老金，也已通过清分机构存入了消费养老金专用的存管账户——由公证处在商业银行开立的司法提存账户。
通过这种积少成多的全新消费模式，张女士退休后，她的养老金账户上应该会多了一笔可观的“收入”——消费养老金。
别看只是简简单单地网购了一下，但张女士已经参与到“为亿国人夯实养老基础”的追梦号规范消费养老计划啦~在购物的同时，为自己“存入”了一笔养老金，这将使得其在退休后的生活更有质量。
消费养老金安全不用愁
除了在购物阶段接触到的商城、商户和商品服务之外，消费者参与追梦号计划背后，还有六方管理机构严格管理运营，为其养老金安全保驾护航。
关于代理人。在规范消费养老计划中，代理人接受像张女士这样的委托人委托，通过互联网线上线下相结合的形式，就消费养老计划在消费者、合作商户、渠道合作商中进行宣传推广，承担合作商户拓展、养老方案的配套服务等工作，包括累计商户返利或积分结算到个人消费养老金账户，对前端资金清分的准确性负责等。同时，负责提供业务合作的信息查询、媒体支持，以及业务、技术、产品、拓展、营销等学习培训。
关于受托人。消费养老受托人基于其与代理人签署的委托合同处理委托事务，对商户支付到消费养老金资金保管账户、归属于委托人的资金利益负责，管理消费养老计划以确保计划的正常运营。
关于登记人。由监管机构指定的，负责依照个人消费养老金规范管理计划领域的规范性文件的相关规定，对消费养老计划的设立、变更、终止等情况进行登记备案的机构。登记人是独立于其他消费养老计划参与人的第三方的登记机构。
关于账户管理人。即符合条件的专业性账户管理机构。账户管理人接受受托人的委托，根据受托人提供的个人消费养老金规范管理计划规则，接受代理人提供的信息，为委托人建立账户、记录资金入账信息，计算运营和支取收益，提供信息查询、账务核对等服务。
关于资金管理人。由全国性国有商业银行担任。资金管理人接受消费养老计划受托人以及公证处的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行养老金保管账户、投资资产资金存管账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对等职责。
关于公证处。公证处接受消费养老金计划受托人的委托，负责为消费养老金计划在资金管理人处开立消费养老金保管账户和投资资产资金存管账户，执行受托人的资金划转指令，为计划提供公证法律服务等。公证处应该按照其与受托人、资金管理人签署的《资金管理协议》，接受受托人的委托，按照受托人的指令进行账户开立、资金划转、账目核对等操作。
追梦号个人消费养老金规范管理计划还引入第三方信用评价机构为代理人进行资质评估，与上述管理机构共同为追梦号个人消费养老金规范管理计划的正常、安全、高效运转而联动服务，为委托人参与的消费养老计划保驾护航。
“追梦号”计划目前已正式向公众开放申请，消费者申请加入，即可在线上线下多种场景消费积攒养老金，真正实现“消费即养老”，让我们未来的生活更有质量、更有保障。
