再买100万！说下我的养老方案。
在前段时间我又给自己投保了一份养老年金险。为什么要用又字？因为我还有着一份增额终身寿以及储蓄分红险。三份保单加在一起总投入超过230万。预计我在六十岁后每年可以领取到超过四十万的养老金。如果按照九十岁去计算总领取超1200万。
由于我投保的这份产品已经下线了，就是前阵子特别火的养老金。你现在想买也买不到了，所以也不存在打广告的嫌疑。大家可以放心听我分享一下。作为90后的我花200多万配置养老金是怎么个心路历程。
先来看下我买的这份年金险分10年每年存10万元，从60岁开始每年可以领到16万9700元的养老金，保障期限是终身。也就是说哪怕我活到100岁110岁，这笔16万9700都要雷打不动的每年打到我账上。由于我选择的是按月去领取，所以折算下来每个月就是1万4424元。
这样做的好处就是我可以理直气壮的当个月光族。因为哪怕花的一千二净下个月养老金又准时准点的打过来了，根本不用掰着手指头过日子，相当松弛！这份松弛源自于这份合同所有的细节、信息，包括什么时候领、领多少钱等等条件都写进了合同。保险公司无论如何都需要向我兑付，确定性、稳定性非常强。
为什么在已经买了100多万理财险的情况下我还要再配置一份养老金呢？我自己总结了有几点原因。
·第一个就是政策原因。在接下来一段时间里所有的理财险他的收益都会下调，预定利率要从三点五下降到三点零。你可以简单理解为上面要求的预期收益上限要调低。
反馈在我买的这份保单上，如果下个月我再买可能领取金额就从16万9700下滑到15万多。每年少领万把块钱，它降的这预期0.5%，听起来不多，但是却会影响我几十年养老金的领取。
如果我幸运活个90岁/100岁，预期收益要缩水个五六十万，这点我接受不了。
·第二个市场原因，我除了配置了理财险外，像股票基金、银行理财也都是有配置的。但实话说，这两年市场环境真的不好。像我定投的一些宽基指数、行业基金一言难尽，表现最好的，反而是一些稳健类基金，一年下来预期3%左右的预期收益。
那抛开激进车型的投资，很多稳健资产在近几年也下滑的很厉害。货币基金利率1-2个点，银行定存不到3个点。国债也是一路跌、跌、跌到现在勉强预期3%出头。所以你会发现理财险给到的3.5%终身复利，其他理财还真给不了。要么风险高波动太大，要么预期收益下滑，都太不适合长期持有，更别说拿来做养老储备了。
你能够接受自己每年的养老金波动来波动去吗？理财险买进去是不需要操作，我们只需要做一件事情就是等。那我这份养老金到底是个什么？预期收益水平呢？如果我领到了80岁，总领取是356万多。预期复利3.49%，预期单利6.84%。这样的表现，已经是领跑整个稳健理财市场了。
而年金险的魅力在于活多久领多久，所以你每多领一年，预期收益就会更高一些。如果领到90岁，总领取就是526万，已经超过本金的5倍。预期复利达到了4.13%，预期单利更是达到了夸张的预期10%。所以在我看来，年金险是可选的理财范围内，最好的养老金储备手段。
·第三个就是我自己的一些个人见解，像我们家的长辈基本都比较长寿，老人家即便是生活在农村，也能平安活到个八九十岁没什么问题。所以现代人能活多少岁，很可能超过你的想象，不要太悲观了。
一线城市女性预期寿命85岁+，如果按照七八十岁去准备养老金很可能出现不够用的情况。
·其次是工作真的很累，每个人都想提前退休躺平看世界，但在我的观念里事情要分主次，如果30多40岁就想躺平，就无法避免60岁/70岁还要出来打工的局面。
所以我的做法是：先规划好60岁以后的钱，从后往前一步步推进。现在年龄险帮我搞定了60岁以后，另外一份增额寿和储蓄分红就可以帮我搞定。50-60岁提前退休的钱，现在所实行的基金定投也许也可以帮我搞定，40-50岁的钱说不定真的到我。35岁40岁的某一天一算往后的钱全都准备好了，到时候退休还是不退，都取决于自己的状态。
可能这就算某种程度上的财务自由，所以我的建议是不管大家怎么去规划自己的人生，年金险作为一份可靠、稳定、收益不错的手段，真的可以认真考虑一下。人生就是充满着各种确定性和不确定，我们要做的就是让确定的比例越来越高，并且掌握在自己手上。
如果听完我的分享让你对年金险产生了一些兴趣，我有几个建议可以分享给你，尽快做下功课，等到预期收益下调损失就比较大了。
·多做对比。年金险的产品非常多，但值得你去买的只有少数一部分。这里我放上一份产品的榜单以及详细对比资料，需要的朋友可以后台找我要一下，应该对你很有帮助。
·不知道怎么去挑，又想要省时省力，可以留下你的年龄+预期养老金。比如35岁月领8000，我会一对一帮你定制方案，一份专属你自己的方案。
这期分享对你有用，别忘了点赞收藏转发，这里三级规划，我们下期视频再见。
